朱玉国带长沙银行登A一周年:高管被查不良连升 还遭房企清仓

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发布时间:2019-10-23 15:40:47
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新金融名人堂

一/视/财/经

最新财报显示,2019年上半年,长沙银行实现营业收入81.58亿元,同比增长26.40%。归属母公司股东的净利润26.72亿元,同比增长12.02%。在这些光鲜数据下,则是其盈利能力指标的连续下滑。

作者:高山

编辑:西贝

9月26日,长沙银行登陆A股一周年,正遭遇多事之秋。

“本行将继续通过重组转化、诉讼清收、核销等手段多措并举压降不良贷款,确保资产质量平稳可控。”长沙银行董秘杨敏佳在近日举办的投资者接待活动上表示。

说出这番话的背景是,长沙银行不良贷款率连续四年迅速攀升,不良贷款余额由2015年初的9.42亿元猛增至2019年6月末的30.36亿元,增幅高达222.3%。其中仅2018年和2019年上半年,不良贷款余额就增长了11.27亿元。

另外,6月26日晚,长沙银行发布公告称,长沙银行党委委员、副行长孟钢被查,对其相关工作进行妥善安排。孟钢作为湖南当地人,在长沙银行工作18年,自2015年8月至今,任长沙银行党委委员、副行长(副县级)。资料显示,孟钢刚刚履职副行长当年税前薪酬为61.77万。随后薪酬便翻倍。2016年至2018年分别获得税前报酬130.38万元、133.1万元、132.97万元。

正是在诸多不利因素作用下,长沙银行股价也是屡屡受挫,先是上市第二日打开涨停板后直线下挫,后有上市满周年之际连续20个交易日收盘价跌破每股净资产,不得不启动稳定股价措施。不过进入9月份,该行股价有所回升,稳定股价措施终止。

但是就在9月25日晚间,北京荣丰还是发布公告,拟清仓出售所持有长沙银行4982.5万股股票,占总股本比例1.46%。

荣丰控股称,为盘活存量资产,提高经营效率,公司控股子公司北京荣丰房地产开发有限公司(以下简称“北京荣丰”)拟出售所持有的长沙银行49,825,140股股票,占总股本比例1.46%,并授权公司管理层根据市场行情及公司实际情况具体实施。

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盈利能力下滑

不良加速攀升

2018年9月26日,总部位于湖南长沙的城商行长沙银行(601577.SH)成功登陆A股,成为湖南首家上市银行。

最新财报显示,2019年上半年,长沙银行实现营业收入81.58亿元,同比增长26.40%。归属母公司股东的净利润26.72亿元,同比增长12.02%。在这些光鲜数据下,则是其盈利能力指标的连续下滑。

一视财经旗下新金融名人堂对比其2018年年报与2019年半年报发现,长沙银行的盈利能力并未得到改观。

数据显示,2018年度,该行全面摊薄净资产收益率2018年较2017年同比下降了2.43个百分点,加权平均净资产收益率同比下降1.34个百分点;扣除非经常性损益后的全面摊薄净资产收益率同比下降2.45个百分点,扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率下降1.36个百分点;总资产收益率同比下降0.01个百分点,净利差同比下降0.22个百分点,净息差同比下降0.22个百分点。

今年上半年,上述指标除净利差稍微改善外,其他6项指标继续全面下滑,跌幅最大的为加权平均净资产收益率下降1.27%,其次为扣非后加权平均净资产收益率下降1.25个百分点。

实际上,长沙银行净利润增速在去年便已经开始放缓。2018年该行净利润同比增长13.94%,而2017年这一增速为23.32%。今年上半年则继续下降至12.02%。

而在资产质量方面则更令人堪忧。上市一年来,长沙银行不良率由2017年末的1.24%缓升至1.29%,并将这一水平保持到2019年年中。但是在不良贷款余额方面却增速迅猛,仅1年3个月的时间便增加了11.27亿元。

特别是逾期逾期90天以上贷款余额快速攀升。2018年年报显示,该数据为24.66亿元,较期初增8.6亿元,增幅达54%。在2019年半年报中,这一数据升至28.56亿元,较年初增加3.89亿元。

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转型零售遇挫

旗下长银五八消费金融业绩大变脸

早在三四年之前,长沙银行就开始转型做零售。

长沙银行董事长朱玉国坦言,做零售是久久为功的事情,城商行大部分依靠政府资源,习惯了对公业务,而零售需要一点一滴建立客群、基础设施和人员等等,需要战略的定力、持续的投入和时间的沉淀。

朱玉国认为,“零售业务是‘时间的玫瑰’,招商银行十多年前开始前瞻布局零售业务,一路辛勤培育到今天,已经是开花结果、香飘满园,而我们两三年前才开始发力,只有经过几年的含辛茹苦、持续耕耘,才可能看到时间孕育的芬芳玫瑰。”

不过,长沙银行转型做零售颇多坎坷。比如,其公开表示,控股的长银消费金融已经成为长沙银行新的利润增长点之一,2019年其资产总额预期达100亿元。

公开资料显示,湖南长银五八消费金融股份有限公司成立于2017年1月16日,为湖南省首家持牌消费金融机构。股东为长沙银行、北京城市网邻信息技术有限公司和长沙通程控股股份有限公司,分别持股51%、33%和16%。2019年增资后持股比例保持不变。

然而,长银消费金融遭遇业绩大变脸,从近日长沙银行披露的数据来看,截至2019年6月30日,长银五八消费金融资产总额为76.13亿元,净资产7.34亿元。报告期内,长银五八消费金融实现营业收入19951.55万元,净利润-4336.81万元,较2018年上半年同比亏损幅度扩大178.77%。

朱玉国就长银五八消费金融的亏损问题表示:今年上半年,湖南长银五八消费金融公司的资产规模增长速度较快,截至6月末,贷款总额67.60亿元,较年初增长38.31亿元。随着贷款投放增加,拨备随之增加,而新增贷款的收益需要一定的周期才可体现。

目前,长银五八消费金融已推出工薪贷、装修贷和五八学生钱包三种产品。工薪贷和装修贷可通过微信申请,为纯信用贷款,额度最高20万元,按天计息,日利率最低0.03%。五八学生钱包专为在校学生提供,需要通过"Young钱包"APP申请,额度最高3万元,在校期间按月还息,可在工作之后归还本金,日利率为0.03%。

不过,事实非如此简单,外界认为,长银五八消费金融亏损的原因也与其内部运营有关。据了解,目前长银五八消金的产品有工薪贷、装修贷、旅游贷和五八学生钱包。其中旅游贷目前尚无产品,而五八学生钱包则是专为在校大学生量身打造的绿色信贷产品。早在2017年,就与中青旅签署了战略合作协议开发旅游贷,但直至今日,其产品仍未上线。

此外,长银五八消费金融的风控能力备受质疑。从天眼查上看,长银五八消费金融涉及恶意逃债、逾期不还的讼诉却不少,金融借款合同纠纷开庭的有10条,法律诉讼273条,法院公告255条。另据企查查信息,长银五八消金涉及法律诉讼637条,开庭公告就有103条,裁判文书274条,法院公告260条。

3

资本充足率持续下滑

股价频频告急

此外,值得注意的是,证监会公开指出,长沙银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率等指标相比行业平均水平较低。

主要原因是长沙银行各项业务快速发展使得资本消耗较快,同时银行内生性资本积累补充力度有限,积极进行现金分红也在一定程度上影响了长沙银行的内生性补充能力。中信证券分析称,长沙银行上市前其他一级资本补充相对较少,资本外源性补充相对缺乏。

为改善资本充足率,长沙银行在上市后不久即2018年12月便抛出非公开发行优先股计划,募资金额不超过60亿元。

不过这一计划实施确实困难重重。期间长沙银行经历了涉渤海国际信托近4亿元合同纠纷、原副行长孟钢被查、广州分行收到监管部门两次处罚,罚没共计超200万等一系列“糟心事”。

直到今年5月初,该方案获得湖南银保监局批复同意,而在随后回复证监会问询则是一波三折。

长沙银行在两次回复证监会意见后,9月11日又一次回复了证监会对其关于行政处罚、孟钢被查等问题的问询,即第三次回复证监会的问询。而对比其他上市银行发行优先股,大部分仅回复过一次即获通过。长沙银行在此次回复中主动增加了孟钢被调查一事有关媒体报道的详细情况。

实际上,长沙银行对于该方案执行十分迫切。数据显示,截至2019年6月末,该行资本充足率、以及一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.64%、9.07%、9.05%,较年初分别下降0.6个百分点、0.48个百分点、0.48个百分点。而2016年末-2018年末,长沙银行一级资本充足率分别为9.00%、8.72%、9.55%,核心一级资本充足率分别为8.99%、8.70%、9.53%。由此可见,长沙银行资本充足率仅在上市当年得到改善后便再次恶化。

有业内人士分析称,中小银行面临较大的资本补充压力,加上方式相对较少,因此在业务规模扩张的同时需要进一步怎样形成差异化、特色化的发展战略。

对于此,长沙银行也曾采取多种措施进一步增强抵御风险的能力:进一步加强风险管理与内部控制体系建设;加快零售业务转型;建立经济资本管理体系,推动低资本业务发展;推进精细化管理,为业务发展提供有力支持。

此外,值得注意的是,随着长沙银行上市一周年到来,首发原股东限售股也迎来解禁。此次新增流通股6.53亿股,占总股份19.09%。

 

 

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